अगर आपका CIBIL Score कम है और आप लोन लेने में लगातार दिक्कत का सामना कर रहे हैं, तो अब आपके लिए बड़ी राहत की खबर है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 जनवरी 2025 से सिबिल स्कोर से जुड़े कई नए नियम लागू किए हैं। इन बदलावों का मकसद क्रेडिट सिस्टम को ज्यादा पारदर्शी और उपभोक्ता के हित में बनाना है। आइए जानते हैं इन नए नियमों की पूरी जानकारी और इससे मिलने वाले फायदों के बारे में।
हर 15 दिन में अपडेट होगा सिबिल स्कोर
पहले बैंकों और NBFCs को आपके क्रेडिट डेटा को अपडेट करने में 30 से 40 दिन लग जाते थे। अब RBI ने नया नियम बनाया है कि हर 15 दिन में सिबिल स्कोर का डेटा क्रेडिट ब्यूरो को भेजना जरूरी होगा। इससे:
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EMI समय पर भरने का असर जल्दी स्कोर पर दिखेगा
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लोन की पात्रता जल्दी बढ़ेगी
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कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बनेगी
EMI चूकने पर मिलेगा सुधार का मौका
अब अगर किसी महीने आपकी EMI चूक जाती है, तो तुरंत आपका स्कोर खराब नहीं होगा। बैंक या फाइनेंस कंपनी को 30 दिन का नोटिस देना जरूरी होगा, जिसमें:
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ग्राहक EMI भर सकता है
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तकनीकी गलती को सुधार सकता है
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समय रहते सुधार कर लेने पर स्कोर नहीं गिरेगा
यह नियम पर्सनल लोन, होम लोन, ऑटो लोन और क्रेडिट कार्ड पर लागू होगा।
लोन रिजेक्ट होने पर बैंक को बतानी होगी साफ वजह
अब अगर बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर लोन रिजेक्ट करता है, तो उसे आपको कारण बताना होगा। सिर्फ “स्कोर कम है” कहकर बात नहीं टाली जा सकती।
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अगर रिपोर्ट में कोई गलती है, तो बैंक या क्रेडिट ब्यूरो को 30 दिनों में सुधार करना होगा
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सुधार में देरी पर ग्राहक को मिलेगा ₹100 प्रतिदिन का मुआवजा
सिबिल स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। इन तरीकों से आप अपना स्कोर सुधार सकते हैं:
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EMI और क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर भरें
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क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें
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बार-बार लोन या कार्ड के लिए आवेदन ना करें
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साल में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जरूर चेक करें
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किसी भी गलती को तुरंत सुधारने का आवेदन करें
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गोल्ड लोन या FD-बैक्ड लोन लेकर क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत बनाएं
नए नियमों से ग्राहकों को क्या फायदा होगा?
| नया नियम | क्या फायदा मिलेगा |
|---|---|
| हर 15 दिन में डेटा अपडेट | स्कोर जल्दी सुधरेगा |
| EMI बाउंस पर 30 दिन का नोटिस | सुधार का समय मिलेगा, स्कोर नहीं गिरेगा |
| लोन रिजेक्ट होने पर स्पष्ट वजह | पारदर्शिता और जागरूकता बढ़ेगी |
| रिपोर्ट में गलती हो तो 30 दिन में सुधार | स्कोर सही रखने का मौका |
| देरी पर ₹100 प्रतिदिन मुआवजा | समय पर सुधार की गारंटी |
अब न चूकें सिबिल स्कोर सुधारने का अवसर
RBI के ये नियम खास तौर पर उन लोगों के लिए फायदेमंद हैं जो अब तक कम स्कोर के कारण लोन से वंचित रह जाते थे। अब अगर आप नियमित भुगतान करते हैं तो उसका असर जल्दी दिखेगा। वहीं, अगर कोई तकनीकी चूक होती है तो आपको उसका मौका मिलेगा और मुआवजा भी मिलेगा।
आप CIBIL, Equifax, Experian या CRIF High Mark की वेबसाइट पर जाकर साल में एक बार मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं।
निष्कर्ष: अब क्रेडिट सिस्टम होगा ज्यादा पारदर्शी और उपभोक्ता के अनुकूल
RBI द्वारा 1 जनवरी 2025 से लागू किए गए नए नियम क्रेडिट स्कोर सिस्टम को पारदर्शी और जवाबदेह बना रहे हैं। अब उपभोक्ताओं के पास अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने का सुनहरा मौका है। यदि आप भविष्य में कोई लोन लेना चाहते हैं, तो अभी से अपने सिबिल स्कोर का ध्यान रखें, क्योंकि यह आपकी आर्थिक विश्वसनीयता का सबसे अहम हिस्सा है।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। किसी भी फाइनेंशियल निर्णय से पहले अपने बैंक या अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो से सलाह अवश्य लें
